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理財快訊: (智慧理財) 為子女投資考慮因素

2016年1月
文/謝冠文(註冊財務策劃師)
翻譯/馬日恆

 

 

繼前文談及為子女儲蓄後,今次與大家探討投資的選擇。首先必須明白投資與儲蓄的分別:

 

 

 

 

細讀上表後,或許很多家長也寧選為孩子儲蓄而不作投資!然而,投資確有下列吸引之處:

 

 

‧ 回報可能比儲蓄高
‧ 較能賺取高於通脹的回報
‧ 選擇較多,更能切合個人需要
‧ 有可能帶來額外收入

 

 

 

◎為子女投資的原則

 

 

1. 投資年期越長,承受風險的能力便越高:以「為大學學費而投資」為例,投資年期通常約18年,就算期間投資淨值有上有落,最後也有較高機會獲利。先了解自己的風險承受能力及投資目的,再找一個合適的投資產品或 項目乃投資的金科玉律

 

 

2. 分散投資:同一類型的投資產品或資產未必能在指定期限內提供任何回報。故此,分散投資有助你在不同期間也可獲得回報,同時可避免過分依賴單一的投資產品或資產

 

 

3. 盡用子女的免稅額:兒童ISAs及信託基金乃為兒童而設的合法免稅計劃。父母可透過這些計劃來為子女作不同種類的免稅投資。請留意,透過這些計劃所作的投資,在子女滿18歲時便會由他們全權擁有,父母或監護人將失去投資的擁有權

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. 用心研究,不恥下問:3年的大學學費最少也要£27,000,為此而投資的金額委實不少。故此,請確保在投資前做好功課,多向有關專家請教

 

 

5. 定期檢視投資:金融投資,瞬息萬變。投資者要了解在稅務、法例、產品、回報、費用,甚至自己的需要等各方面因素的轉變,再衡量有沒有需要調整投資組合

 

 

◎合用的投資產品

 

 

 

 

 

 

 

‧ 國家儲蓄及投資公司(NS&I):提供大量為兒童而設的免稅投資產品

 

‧ 在岸及離岸債券:尤其適合高稅率人士為兒孫投資

 

‧ 個人儲蓄及投資戶口(NISAs):適合希望在子女滿18 歲仍維持投資擁有權的父母

 

‧ 投資組合管理公司及基金(OEIC & Unit Trust):合資格的金融機構以基金形式來為你投資,所得利潤須繳付資 產增值稅,適合善用資產增值免稅額之人士

 

‧ 結構投資產品:多會提供固定回報,但投資者多不能免費提早退出。有些產品會設下一些指標,若市場達到某指標時便可獲額外回報

 

‧ 投資股票:股票價格可大幅變動,仍屬風險較高的投資所有投資都帶有風險,切記量力而為,勿心存僥倖。