2013年7月
撰文／王世偉律師
翻譯／梁祖永
問
王律師：
您好。我欠債累累，債主每天催我還錢，簡直是噩夢。我僅僅有能力償還我欠款的利息，只能維持我和家人最基本的生活開支。我聽過有關破產的事，我想破產或許可以幫助我解決問題。我這樣想正確嗎？我可以怎樣申請破產？我希望儘量不請律師處理，我真的沒有錢請律師。謝謝。
甘先生上
答
甘先生：
謝謝您的提問。債項問題可以有幾個辦法處理，其一是申請破產。
破產是法庭的指令，如果您負債，就可以申請破產。一旦您破產，就不需要再應付您的債權人。因為會有一位官方接管人(OfficialReceiver)接管您的財產和物業，並直接和您的債權人處理您的債務。
您的債權人也有權申請您破產，即使您不願意。
破產不一定是您唯一的選擇，也不一定是對您最有利的選擇。另外一個可能性是申請債務免除令(debt relief order)。
◎申請破產的一些好處
‧由於不再需要應付債權人，這方面的壓力可以消除。
‧您可以保存您部份的財物，如家居用品和合理生活所需的金錢。
‧破產令過後（在很多情況下，破產令期限是一年），您大部份的債務可以注銷，您可以重新開始生活。
‧申請到破產令後，債權人必須停止大部份要求您還款的法律行動（但在某些情況下，執達吏仍然可以取走您的財物）。
◎破產的一些缺點
‧您需要花七百英鎊申請破產。如聘請律師，費用會更高。
‧破產期間不能再貸款。
‧如果您的住所屬於您擁有，可能會被下令出售（但您可以向地方政府申請安排住所）。
‧您一些財物會被出售，例如，通常您會失去您的汽車和其他奢侈品。
‧一些專業領域（如法律專業人士等）不准許曾經破產的人士繼續從事該專業。
‧如果您有經營生意，官方接管人很大機會會結束您的生意，解僱您的員工，出售您的資產。
‧破產會影響您的移民身份(Immigration Status)。
‧破產不能是私隱。破產人士的名錄會在互聯網公報，而您破產的信息也會在當地的報章刊登。
‧即使在破產期過後，您也可能仍然遭受破產禁制令(Bankruptcy Restriction Order)所限制。禁制令的發出有不同原因，例如，您沒有和官方接管人配合，或者您在明知沒有償債能力的情況下借錢。禁制令可達十五年之久，可以令您的財務受到很大的限制。
‧即使您已過破產期，一些債項如法庭的罰款、學生貸款等也必須支付償還。
◎如何申請破產
如果您決定申請破產，您需要向當地的郡法院(County Court)或最高法院申請。在申請之前，您最好安排有足夠的現金支付日常生活開支，因為破產令一旦發出，您的戶口就會被凍結。
您必須有足夠的錢支付不可退回的訂金(£525)，另外也要支付£175的費用（視乎您的情況，法庭可能酌情減收一點）。
您要填寫破產呈請書(Form6.27)和資產負債表(Form6.28)。上述文件可以從破產管理署(Insolvency Service)的網址下載：
www.bis.gov.uk/insolvency。您必須列出所有債權人（即使該債項有爭議）。您也要列出所有銀行和建房互助協會(Building Society)戶口的詳細資料。您也要列出可以再出售的資產和物品（如古董）。您列出的所有項目都有可能被出售。
您也需要寫一份宣誓書（等於向法庭宣誓您在表內所填寫的都是真實的）。請謹記，如果您作出虛假陳述，或者沒有向官方接管人列報所有財物，是觸犯刑事罪行，可能被罰款或監禁。暗中收藏起財物或文件證據，或在破產前拋棄財物，也是觸犯刑事罪行。
在您就表格宣誓後，法庭會決定聆訊的時間。您必須出席聆訊。一旦破產令發出，您所有的銀行和建房互助協會戶口通常會被馬上凍結，戶口中的款項由官方接管人接管。
官方接管人會安排和您會面，之後，官方接管人會通知您的債權人您已經破產，並給他們一份您的財務狀況報告。您的資產會被出售，以償還部份或全部債項。破產的有關費用是需要首先支付的。破產的費用包括了官方接管人處理您破產所需的費用。
破產期通常在一年後結束。如果您充份和官方接管人合作，時間則可能更短。官方接管人會告訴您破產期什麼時候結束，而您所欠的大部份債項會被注銷。