2014年10月
文/余謙柔
根據英國卡聯會的數據顯示,近年英國愈來愈少人使用信用卡,取而代之的是轉賬卡(Debit Card)。事實上,使用得宜,信用卡能為我們帶來不少方便,甚至有提款卡所沒有的好處。以下將為大家逐一說明,並提出一些該注意的事項。
◎按時繳交免除罰款
信用卡的原理就是每月的小型借貸。每次用家消費後,信用卡公司會先為用家向商家支付消費金額,用家在下一個月份才須繳付賬單。用家可以選擇全筆還清或只還「最低還款額(Minimum Payment)」。若果選擇只繳付「最低還款額」的話,那麼還款金額將會包括利息收費。假設你本月用信用卡消費了£500,那你下個月可以選擇一筆還清£500,或者只付還「最低還款額」(如果最低還款利率是10%的話,那最低還款額就是£50,餘下的£450將會被收取利息)。因此,選擇只繳付「最低還款額」的話,必須非常小心,以免利息超出預算。另外,用家只要在時限前繳清消費金額,便不會牽涉任何罰款,否則便要根據合約罰款。總的來說,信用卡可以為用家提供額外的現金流,而且只要按時繳交欠款,便能免除罰款。
◎購買貨品額外權益
使用信用卡消費購物後,若發現以下情況:(1)貨品沒有送出;(2)貨品送達時已然損壞;(3)已送到的貨品和廣告形容不相符;(4)商家已結業;(5)收取的費用不符,消費者則有權要求退款。
如購買價錢少過£100,可要求信用卡公司以Chargeback程序申請取回全數金額(Reverse the charge)。如貨品價錢超過£100,則可根據法例(Section 75 of the Consumer Credit Act 1974)向信用卡公司追討。所購買之貨品並不需要以信用卡支付全數。這也適用於在歐盟中網購、電購和郵購的貨品。
如果信用卡不慎被盜用,用家只需要向信用卡公司陳明,另外加上在警署的遺失紀錄,信用卡公司便必須向用家退款。信用卡公司亦會就不正常及可疑的交易聯絡用家,以確保安全。用家也可設定使用額上限,以防被盜用,也可防止自己過度消費。
另外,為吸引更多用家,信用卡公司往往會推出現金回贈優惠或儲積分換獎品的計劃。例如,筆者所使用的信用卡,每消費£1便能獲得飛行里數1分。
不過用家在使用信用卡購物之前必須謹慎,以免得不償失。在申請信用卡之前,必須先了解清楚詳情和附帶條件,如:年費是多少、使用信用卡消費或轉帳時有什麼收費、逾期還款的罰款是多少、使用最低還款額時的利息是多少等等。在使用信用卡時,必須看清楚該商舖是否接受信用卡付款,以及使用信用卡付款會否設額外收費。
2014年10月內容
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