2015年4月
撰文／王世偉律師
翻譯／梁祖永
王律師：
你好。我曾經與我投保的保險公司有非常不愉快的經歷（主要是因為保險理賠引起的糾紛），所以我打算換一家新的保險公司。我在新公司投保，在法規上，我有什麼要注意的？我特別想知道，當出事的時候，如何保障我能迅速得到保險公司的賠償。謝謝。
兆仁上
兆仁先生：
謝謝你的問題。
投保的目的，是在你有不如意事情發生的時候保護你的利益。當你決定投保時，你的保險公司需要知道一些事項，從而令他們可以評估接受你投保的風險以及你的保險費用。投保的時候，你通常要填寫一份申請表，而申請表裡可能包括一個條款，這個條款容許保險公司查閱一些數據庫，例如「理賠和承擔信息交換數據(Claims and Under writing Exchange Database)」，這是向保險公司索償的依據。如果你不接受這條款，你得到保險公司接受投保的機會不大。
填寫投保書(proposal form)或事實陳述(Statement of Facts)時，你必須小心審閱你所寫的資料是正確的，才可簽署。如果這些資料是由你的經紀或代理代你填寫，或者你的保險是透過電話或互聯網購買，更加要謹慎。簽署一份新的投保書時，有幾方面關鍵事項要注意。
（一）只提供保險公司要求的資料
根據消費者保險（披露及述答說明）法案2012(Consumer Insurance [Disclosureand Representations] Act 2012)，從2013年4月6日起，你無需提供保險公司沒有要求的資料，而當你投保、改變保單條款或續保的時候，你的保險公司必須問你相關的問題。
（二）誠實、準確和謹慎地回答所有問題
你無需提供保險公司沒有要求的資料，但保險公司所問的問題，你必須誠實回答，也必須合理謹慎地確保你的回答準確。如果你故意或不小心隱瞞信息，或誤導保險公司（例如隱瞞你的病情），保險公司日後可以拒絕你的索償。在這種情況下，保險公司通常無需退還你所付的保費（只有少數情況例外，如在聯名投保的情況下只有其中一人不誠實）。
你在回答保險公司的問題時，是否已採取合理謹慎的態度，關繫到保險的類型、保險公司的宣傳資料、保險公司問題的清晰和具體程度以及投保人是否請經紀或中介人代勞等。保險公司也可以問一些一般或開放式(Open-Ended)的問題，你的回答是否合理取決於問題的清晰程度。
（三）情況改變時儘快通知保險公司
當你的情況有變化時，你要馬上或儘快通知保險公司。例如你搬家或換車，你應該事前通知保險公司，從而確定在情況轉變之後你仍然受保。你應該查閱保單，看看要通知哪些方面的變化。
如果在改變保單時你故意隱瞞資料或因不小心而提供錯誤資料，保險公司可以拒絕你的索償、以不同於保險合約的條款處理這份保險合約，或收取較高的保費。
糾紛──
如果和保險公司有紛爭，你可以向金融調查局(Financial Ombudsman)投訴。有關金融調查局的更詳細資料，請參考下列網址：www.financial-ombudsman.org.uk。