2016年1月
文／謝冠文（註冊財務策劃師）
翻譯／馬日恆
繼前文談及為子女儲蓄後，今次與大家探討投資的選擇。首先必須明白投資與儲蓄的分別：
細讀上表後，或許很多家長也寧選為孩子儲蓄而不作投資！然而，投資確有下列吸引之處：
‧ 回報可能比儲蓄高
‧ 較能賺取高於通脹的回報
‧ 選擇較多，更能切合個人需要
‧ 有可能帶來額外收入
◎為子女投資的原則
1. 投資年期越長，承受風險的能力便越高：以「為大學學費而投資」為例，投資年期通常約18年，就算期間投資淨值有上有落，最後也有較高機會獲利。先了解自己的風險承受能力及投資目的，再找一個合適的投資產品或 項目乃投資的金科玉律
2. 分散投資：同一類型的投資產品或資產未必能在指定期限內提供任何回報。故此，分散投資有助你在不同期間也可獲得回報，同時可避免過分依賴單一的投資產品或資產
3. 盡用子女的免稅額：兒童ISAs及信託基金乃為兒童而設的合法免稅計劃。父母可透過這些計劃來為子女作不同種類的免稅投資。請留意，透過這些計劃所作的投資，在子女滿18歲時便會由他們全權擁有，父母或監護人將失去投資的擁有權
4. 用心研究，不恥下問：3年的大學學費最少也要£27,000，為此而投資的金額委實不少。故此，請確保在投資前做好功課，多向有關專家請教
5. 定期檢視投資：金融投資，瞬息萬變。投資者要了解在稅務、法例、產品、回報、費用，甚至自己的需要等各方面因素的轉變，再衡量有沒有需要調整投資組合
◎合用的投資產品
‧ 國家儲蓄及投資公司(NS&I)：提供大量為兒童而設的免稅投資產品
‧ 在岸及離岸債券：尤其適合高稅率人士為兒孫投資
‧ 個人儲蓄及投資戶口(NISAs)：適合希望在子女滿18 歲仍維持投資擁有權的父母
‧ 投資組合管理公司及基金(OEIC & Unit Trust)：合資格的金融機構以基金形式來為你投資，所得利潤須繳付資 產增值稅，適合善用資產增值免稅額之人士
‧ 結構投資產品：多會提供固定回報，但投資者多不能免費提早退出。有些產品會設下一些指標，若市場達到某指標時便可獲額外回報
‧ 投資股票：股票價格可大幅變動，仍屬風險較高的投資所有投資都帶有風險，切記量力而為，勿心存僥倖。