文／謝冠文（註冊財務策劃師）
翻譯／劉愛群
在報章雜誌上都經常看到推廣轉換往來戶口的廣告，到底是否有好處呢？
Uswitch.com這類服務網站，可以讓你輕鬆比較各戶口，點擊一下就能直接鏈接到開戶的申請表格，比以前快捷得多了。Moneysupermarket.com網站也常列出最新的優惠推廣，讓你一覽無遺。更重要的是，獎勵轉戶的優惠也增加了，不少銀行以超過£100的獎金，吸引新客戶，甚至有轉換保證和轉換指南，請瀏覽www.currentaccountswitch.co.uk了解詳情。
轉換戶口看來挺吸引的，而且又是免費，問題是：你應否這樣做。
利與弊
首先要考慮的是：轉戶的益處是否大於你所付出的代價。設定一定數量的直接轉帳(Direct Debit)，月結單便會清楚列出現金回饋金額。結餘利息則較難以計算，要視乎你戶口中的全年結餘而定。假設一切順利，你可能會因轉戶而得到一些金錢回報，你可衡量這筆錢是否能抵償你所付出的時間。
即時轉換或逐步過渡
轉戶，代表從某一天起成為另一間銀行的客戶。做法一，你可以直接選擇開始日期，轉戶後，你將持有另一家銀行的戶口；另一做法是在轉戶之前測試一下：某些戶口只要求戶主每月存入定額款項，並同時支付兩三項直接轉帳，便符合開戶條件。你可以先觀察新戶口運作一段時期，才決定是否關掉舊的戶口。別忘了查看有關開設新戶口的條款，以確保獲得你預期的獎金，並按自己的時間逐步更改直接轉帳。這是一個較慢的過渡，而同時使用兩個帳戶也可能比較複雜。
為何轉戶？
考慮轉戶的一些原因：
1. 獲得開立新戶口的獎金；
2. 你原來附近的銀行遷離或關閉了，不再像以前那麼方便；
3. 服務欠佳是人們轉戶的主要原因之一；
4. 獲得額外的理財優惠︰有一些銀行戶口提供額外的理財組合，客戶每月繳付定額的費用，就能獲得各種優惠，如保險、汽車故障保險和折扣等。應仔細查看優惠的內容及條款，並考慮自己是否用得著額外服務（例如無需另行購買旅行保險）。
5. 對於任何金融產品，你都應該定期檢討，看看是否仍然適合你的用途。
6. 享得更佳的透支利率︰對於那些經常透支的人士，這可能很重要。2015年10月的一項調查顯示，對經常大量透支的人士而言，轉換戶口平均每年可以節省約£260的透支利息。
7. 結餘利息︰那些戶口經常有結餘的人，可能值得轉戶以賺取較高的利率。
8. 更多的往來戶口以供選擇︰隨著更多「利基銀行(Niche Banks)」的興起，除了那些歷史悠久的銀行外，人們有了更多選擇。利基銀行關注特定的市場或類型的客戶，並根據目標市場的喜好，制定銀行的廣告、產品組合和運營方式。
潛在缺點
1. 在轉戶的早期階段可能面對服務受阻；
2. 新銀行的服務不見得比舊銀行好；
3. 既然現在運作正常，又何必轉戶，要冒服務受阻的風險？
4. 轉戶的理由未能充分補償你所付出的時間
轉到哪家銀行？
如果你有興趣轉換銀行戶口，而不僅僅是為了現金回饋，那在英國實際上有許多往來戶口可供選擇。除了五大銀行（匯豐銀行HSBC、巴克萊銀行Barclays、勞埃德銀行Lloyd’s、蘇格蘭皇家銀行RBS和桑坦德銀行Santander）之外，還有以下幾類：
所謂的「挑戰者」銀行︰
AIB (UK division)、Aldermore、Close Brothers、Clydesdale and Yorkshire Banking Group、Handelsbanken (UK division)、Investec Metro Bank、 OneSavings Bank、Paragon、Shawbrook Group、Secure Trust Bank、TSB、Williams和Glyn
大型零售商的附屬銀行︰
Asda Money、M&S Bank、Tesco Bank、Sainsbury’s Bank和Virgin Money
其他︰
Citibank、Danske Bank和Triodos Bank
網上銀行︰
Atom、Fidor Bank、Mondo和Starling
跟任何金融產品一樣，請務必仔細查看了解詳情，也可以考慮定期轉換，以享受各銀行所提供的優惠。