謝冠文（註冊財務策劃師）
翻譯/劉愛群
許多年輕人渴望置業卻力不從心，父母和祖父母常常會幫助兒孫繳付訂金 (Deposit) ，本文將探討作這類交易時需要考慮的一些問題。
饋贈還是貸款？
兩者的處理方法有所不同。
饋贈
顧名思義，饋贈是沒有附加條件的單向金錢轉移（即沒有法律規定要求接受饋贈的一方償還，饋贈者也無權擁有以該筆款項購買的物業）。
現在一些貸款公司要求饋贈者將錢存入銀行，然後由銀行決定置業者（通常是家庭成員）可獲多少貸款。這意味著該筆款項仍然屬於饋贈者，因為存款仍歸他/她名下。在按揭貸款還清之前，有條款制定如何處理該項存款。
不附帶業權的貸款
這是純粹為幫助子女付訂金的貸款，可能收取利息。
以部分業權換取貸款
上述的額外複雜性，可能會令一些貸款公司卻步，減少你的選擇，因此在簽署有法律約束力的安排之前，必須認真思考。雖然在置業後可以安排非正式協議，然而一旦置業者和訂金付款人之間的關係出現問題，這類協議將不能保障你的貸款。
概要
一幢物業若有多個業主，會較為複雜，因此應該確保在交易前徵求法律和財務專家的意見。如欲幫助子女置業，建議你委託按揭經紀人尋找最適合你情況的最新優惠。
需要考慮的一些問題：
1. 我樂意直接支付訂金嗎？
2. 我需要保障這筆錢嗎？
3. 遺產稅會構成問題嗎？
4. 市面上哪些按揭貸款產品適合我？
5. 我想與子女共同擁有新房子嗎？
同一個問題可能有多個解決方案，應預先仔細權衡，便能作出明智的決定。