文/謝冠文（註冊財務策劃師）
翻譯/劉愛群
現金通常被視為一種「安全」的資產類別：不受價值波動的影響、不與市場表現掛鈎、資本價值保持不變。 但實際上你的現金有多「安全」？
英國為儲戶設有一個由政府資助的安全網。如果你的銀行倒閉，金融服務補償計劃（The Financial Service Compensation Scheme，簡稱FSCS）保障你每人在每一個銀行牌照屬下的銀行存款的100%，最高限額為£85,000。所以一個聯名賬戶將有高達£170,000的保障。如果你的結餘較高，可以考慮將現金存款分散到不同的銀行機構中，以確保資金被該項計劃覆蓋。請記住，如果你在同一家銀行持有一個單名帳戶和多個聯名帳戶，無論你持有多少個帳戶，都只是存款總額的首£85,000受到保障。
銀行牌照
不少英國銀行和建築協會都透過一個共同銀行牌照運營多個品牌。以下是一些較受歡迎的集團，都是以一個牌照運作。
•巴克萊銀行（Barclays） – 巴克萊銀行，巴克萊直銷銀行（Barclays Direct，前ING Direct）; 標準人壽及伍爾維奇銀行（Standard Life & Woolwich）。
•Co-operative Bank – Co-operative Bank, Smile and Britannia 建築協會
•克萊茲戴爾銀行 （Clydesdale Bank） – Clydesdale and Yorkshire Banks
•匯豐集團 – 匯豐銀行和First Direct
•HBOS – Halifax, Bank of Scotland, AA, Birmingham Midshires, Intelligent Finance & Saga
•勞合銀行集團 – Lloyds, Cheltenham & Gloucester（TSB目前擁有自己的銀行牌照，與勞合銀行集團分開）。 雖然HBOS被勞合銀行收購，但HBOS和勞合銀行集團繼續各持不同的牌照運營。
•蘇格蘭皇家銀行(Royal Bank of Scotland, 簡稱RBS) – 蘇格蘭皇家銀行的子公司NatWest，Ulster Bank和Coutts都擁有自己的獨立牌照，並且不受RBS的牌照保障。因此，如果你在這四間銀行都有存款，萬一倒閉，FSCS最高會保障£85,000四次（即£340,000）。
•Santander UK – Santander 和 Cahoot
至於大型建築協會(BSs)，不同的建築協會都持有單一銀行牌照經營：
· Nationwide BS – Cheshire BS, Derbyshire BS, Dunfermline BS 和 Nationwide BS.
· Yorkshire BS – Barnsley BS, Chelsea BS, Egg, Norwich & Peterborough BS 和Yorkshire BS.
· Coventry BS – Coventry BS和 Stroud & Swindon BS.
· Skipton BS – Chesham BS (已改名為 Skipton BS), Scarborough BS (已改名為Skipton BS) 和 Skipton BS.
非英屬銀行
對於在英國運營的非英屬銀行而言，各有不同的規定，大多數不受FSCS保障。歐洲銀行可能將之稱為「儲蓄護照 （Savings Passport）」計劃。如果你想在非英屬銀行存款，請先仔細調查有何保障。
道德儲戶（Ethical Savers – 指關注公益和保護環境的儲戶）所熟悉的荷蘭Triodos Bank，受荷蘭人設立而相等於FSCS計劃的保障，每人最高限額為€100,000。Axis Bank UK, ICICI Bank UK 和State Bank of India UK設在英國的子公司，都受FSCS保障。
國民儲蓄和投資（NS＆I）
NS＆I的獨特之處在於它有財政部支持，所有存款都是100％安全的。 對於超過£85,000的高餘額，這是一個很好的選擇。
FSCS臨時高餘額計劃
在下列情况下，從存放高餘額當日起計的6個月内，可保障高達100萬英鎊。一旦銀行倒閉，儲戶必須提供證明索償：
•與存款人的主要或唯一住所有關的房地產交易（房產購買，銷售收益，股權發行）
•人身傷害賠償（賠款不限於100萬英鎊）
•殘疾或無工作能力（政府福利）
•為錯誤定罪或不公平解僱索赔
•裁員（自願或强迫）
•結婚/離婚或民事伴侣結合/分手
•退休或人壽保險賠償
•有關某人死亡的索償
•遺產索償
•由死者個人代表持有的遺產收益
請注意你的銀行所提供的補償計劃限制，以及你所持的賬戶是受哪類牌照保障。統計顯示英國銀行破產的機會很低，但畢竟是有備無患。