謝冠文撰寫
劉愛群翻譯
2019年的統計顯示，有接近6,200萬張信用卡發行給英國居民。你家裡大概可能也有人正在使用信用卡。 如果你看過本欄上個月有關債務的文章，你將會意識到許多人由借貸開始，然後由於生活環境的某些變化而陷入「失控債務」。如果你真的需要使用信用卡，那麼便有必要研究如何善用它們了。
從開始就選擇適當的功能，有助於減少使用信用卡的麻煩。
選擇信用卡時需要考慮的功能
•年利率（APR）－－如果你每月未還清全部餘額，年利率便是在卡上借錢的收費，是你必須支付的未付餘額利息。 選擇較低年利率意味著利息會累積得較慢，更容易償還餘額。
•最低還款額－－金額越低，每月按合同必須支付的金額就越少。然而請謹記，較低的「最低還款額」可能意味著需要花更長時間才能還清全部餘額。再者，餘額維持越久，要支付的利息就越多。
•年費－－儘管昂貴的年費可能會令你卻步，但需要考慮，高額年費是否可以讓你獲得較低的年利率，因此長遠計算可能反而會省錢，特別是如果你打算保留餘額一段長時間。
•費用－－若不按時償還最低付款，就很可能會招致更多收費，更難償還餘額。
•介紹期利率（或「入門利率」）－－以往通常有12-24個月介紹期的0％利率，意思是在這期間內不會積累任何額外的利息。必須查看「入門後利率」，以防在介紹期過後無法轉移餘額，以及任何餘額轉移費用。
•忠誠度積分或獎勵－－零售商（如超級市場）發行的卡通常會提供一些積分作爲獎勵。請謹記：如果你未能按合同規定還款，那麼利息和其他費用很容易會超過從交易中獲得的任何獎勵積分。
•現金返還－－與支出金額相關。請牢記這種獎勵的心理策略－－它旨在使你花費更多，以獲取更多現金。 獲得大量現金返還，即意味著你已經花了更多的錢！
使用信用卡時的一些好習慣
• 信用卡應該用於現金管理，而不是花掉不屬於你的錢，應該只花你知道或預算可以清還的錢。
• 如果持有多張卡，首先還清較高年利率的卡，以減少你需要按餘額支付的利息總額。
• 如果你的「入門利率期」即將届滿，但卡上仍然有餘額，請多問幾家做比較後，才將餘額轉移到另一張低入門利率的信用卡。
• 儘量按合同規定付款－－你一旦逾期付款，即使是最低金額也可能會影響你的信用評分。這又將會令一些信用卡公司不願意向你提供優惠年利率。
• 制定信貸限額－－較高的信貸限額可能會讓你感覺良好，但如果你確實花了最高限額而無法償還，則可能會財務失控。應該儘量降低該限額，以減少將來需要償還的金額。
• 使用信用卡進行£100至£30,000之間的較高價值購物。如果交易出錯，將受到《消費者信貸法》第75條的保障。比方如果賣家倒閉或貨物有問題，你可以向信用卡提供商索回費用。
• 不要隨便接受寄來的廣告單張的報價。如果你要使用信用卡，請查看moneyfacts.co.uk和moneysupermarket.com等網站提供的信息，以比較其中相關的功能和收費。