生活資訊 : (英國法律專欄) 高利貸逼還錢 可以怎樣應付?

撰文/王世偉律師
翻譯/梁祖永

王律師:你好。

由於冠狀病毒疫情嚴重,我的經濟狀況非常緊張,不能支付好些須付的賬項(特別是房貸供款),所以我很擔心會失去我的房子。最近我向一些高利貸借錢,用來支付房貸供款。現在那些高利貸威嚇我和我家庭,逼我還錢。我可以怎樣做?

焦慮人上



焦慮人讀者:

謝謝你的問題。

如果你不能支付房貸供款,可以和提供房貸者提出,寬容你暫停供款三個月。這稱為暫緩還款(Payment Deferral)。如果對方同意,暫緩還款不會影響你的信用評級(Credit Rating)。

最方便的辦法是在房貸供應者的網頁上提出這要求。如果因為冠狀病毒疫情影響(例如你不能外出工作),他們應該會答應你暫緩還款的。

在提供貸款者同意你的要求之前,儘量支付供款。即使他們同意你暫緩還款三個月,你將來仍然要支付這三個月的貸款和利息。

如果三個月後你仍然無法還款,你可以要求他們第二次寬容你暫緩還款三個月。如果你在2020年3月20日前並沒有欠付供款,他們通常都會答應給你第二次寬容。你可以要求暫緩部分或全部的還款。

如果你在2020年3月20日前,已經有未支付的供款,他們未必會答應給你第二次寬容,但仍然值得一試,向他們提出這要求。

如果你有欠付的供款,提供貸款者在法律上不能在2020年8月23日前收回你的房子。根據金融行為監管局(Financial Conduct Authority)的規定,提供貸款者要停止收回房子的程序,直至2020年10月31日。

法庭已經停止2020年3月27日起的所有收回房子的案件。如果你有法庭的限期,而限期是2020年3月27日以後,你現在的新限期是2020年8月23日以後。例如,如果法庭給你14日限期,在2020年3月20日提交表格,你在2020年3月27日時,已經用了七日限期,你還有七日的限期,可以在2020年8月23日提交表格。請謹記,依照法庭的限期辦事,是十分重要的。

非法貸款人

任何人經營貸款業務,必須要向金融行為監管局註冊登記。你可以在金融行為監管局的網頁,查看你的貸款人是否合法經營:https://register.fca.org.uk/

你應該避免向未經授權或非法貸款人借貸。他們可能收取高昂的利息或手續費,也可能沒有給你正式的文件。甚至也可能收取你的護照、銀行卡等作為貸款的擔保。

未經授權的貸款人,通常被稱為高利貸。以下的問題,如果其中一項或以上,你的答案為「是」,你可能就是向高利貸借錢了:

‧他們是不是以現金貸款給你?
‧他們沒有給你正式文件?
‧他們是不是要收取巨額利息?
‧他們是否有恐嚇你?
‧你是不是怕他人知道你貸款?
‧他們是否拿去你的銀行卡、政府福利卡、護照、手錶或其他貴重的東西?

如果你受到高利貸的騷擾,或者你知道任何人有高利貸的行為,你可以在以下網址舉報:www.stoploansharks.co.uk